Spis treści
Masz na głowie chwilówki, a do drzwi puka komornik? Nie jesteś sam. Tysiące osób w podobnej sytuacji szukają sposobu, by odzyskać kontrolę nad finansami i przerwać spiralę zadłużenia. Choć konsolidacja z komornikiem wydaje się trudna, nie jest niemożliwa — wymaga jednak wiedzy, dobrej strategii i często… odrobiny cierpliwości. W tym poradniku pokażemy Ci, jak realnie wygląda proces konsolidacji przy zajęciu komorniczym, na co zwrócić uwagę i gdzie szukać wsparcia, by nie dać się oszukać i zrobić pierwszy krok w stronę wyjścia z długów.
Czym jest konsolidacja chwilówek z komornikiem?
Konsolidacja chwilówek z komornikiem to próba połączenia kilku zaległych zobowiązań – najczęściej szybkich pożyczek – w jedną spłatę, mimo że wobec dłużnika toczy się już postępowanie egzekucyjne. W przeciwieństwie do standardowej konsolidacji tutaj sytuacja jest bardziej skomplikowana: dług został już skierowany do egzekucji komorniczej, a wierzyciel ma tytuł wykonawczy, który pozwala na zajęcie wynagrodzenia, konta bankowego czy ruchomości.
W praktyce taka konsolidacja polega na tym, że instytucja finansowa lub firma oddłużeniowa spłaca za dłużnika jego zaległe chwilówki (w tym również te objęte egzekucją), a następnie ustala z nim nowe warunki spłaty – często z niższą ratą i dłuższym okresem kredytowania. Co ważne, to w pełni legalna procedura, której celem jest restrukturyzacja długów i odzyskanie kontroli nad finansami przez osobę zadłużoną.
Według danych KRD, w 2024 roku ponad 2,8 mln Polaków miało problem z niespłaconymi zobowiązaniami, a średni dług objęty postępowaniem komorniczym wynosił około 8 500 zł. Koszty takiej egzekucji mogą wzrosnąć o 15–25% rocznie, dlatego dla wielu osób konsolidacja staje się sposobem, by zmniejszyć miesięczne obciążenia nawet o 40–60% i zatrzymać dalszy wzrost zadłużenia.
Konsolidacja z komornikiem to proces, w którym uczestniczy sam dłużnik, wierzyciele, komornik (jeśli egzekucja już się toczy) oraz instytucja udzielająca finansowania – i choć nie jest to rozwiązanie dla każdego, może być ratunkiem dla osób, które chcą spłacać zobowiązania, ale nie mają już środków na pokrywanie wielu rosnących kosztów naraz.
Poznanie podstaw tego procesu to dopiero pierwszy krok – równie ważne jest rozpoznanie sytuacji, w której taka konsolidacja ma sens finansowy.
Kiedy warto rozważyć konsolidację chwilówek z komornikiem?
Nie każda sytuacja z komornikiem wymaga natychmiastowej konsolidacji, ale są konkretne sygnały, które mogą świadczyć o tym, że czas działać, zanim długi wymkną się spod kontroli. Oto praktyczny przewodnik decyzyjny, który pomoże ocenić, czy optymalizacja zobowiązań przez konsolidację ma sens w Twoim przypadku:
Sygnały ostrzegawcze, że warto działać:
- Komornik zajął już Twoje konto lub część wynagrodzenia (nawet do 60% pensji, przy zachowaniu minimum 3499, 50 zł netto),
- Masz kilka równoległych egzekucji, których łączne koszty rosną szybciej niż jesteś w stanie je regulować – odsetki ustawowe to dziś 13% rocznie, a opłaty komornicze wynoszą nawet 15% wartości długu,
- Twoje miesięczne obciążenia przekraczają 50% dochodów, a harmonogram spłat przestaje być realny do utrzymania.
Porównanie: obecna sytuacja vs. konsolidacja
- Średni czas postępowania egzekucyjnego to 12–18 miesięcy, w trakcie których koszty mogą sięgnąć kilkuset złotych miesięcznie więcej niż w przypadku jednej skonsolidowanej raty,
- Konsolidacja może obniżyć całkowite miesięczne obciążenia o 30–50%, co poprawia Twoją płynność finansową,
- Jeden kredyt z przejrzystym harmonogramem spłat i znaną końcową kwotą jest zazwyczaj tańszy niż suma kosztów wynikających z kilku egzekucji komorniczych.
Kiedy to się opłaca?
- Gdy Twoje długi przekraczają 10–15 tys. zł, a codzienne życie wymaga cięć w podstawowych wydatkach,
- Kiedy masz stały dochód, ale jego znaczna część trafia na opłaty egzekucyjne,
- Jeśli chcesz zatrzymać lawinowy wzrost długu i uniknąć kolejnych zajęć.
Jeśli analiza wskazuje na zasadność konsolidacji, nadszedł czas na staranne przygotowanie się do tego procesu.
Jak przygotować się do konsolidacji chwilówek objętych postępowaniem komorniczym?
Zanim złożysz wniosek o konsolidację z aktywnym postępowaniem egzekucyjnym, musisz przeprowadzić gruntowny audyt zadłużenia i przygotować kompletną dokumentację. To nie jest etap, który warto pomijać lub skracać — jego solidne wykonanie znacząco zwiększa szanse na akceptację wniosku i lepsze warunki umowy. Oto praktyczny przewodnik krok po kroku, który pomoże Ci dobrze wejść w ten proces:
- Zrób inwentaryzację zobowiązań
Zbierz wszystkie informacje o aktualnych długach – wysokości kwot, terminach, naliczonych odsetkach, statusie postępowania komorniczego. Pomocne będą: wezwania do zapłaty, nakazy sądowe, pisma od komornika.
Czas: 3–5 dni
- Zweryfikuj wierzycieli i komorników
Skontaktuj się z każdą instytucją lub kancelarią prowadzącą egzekucję – ustal aktualne saldo zadłużenia, numer sprawy, dane kontaktowe. Sprawdź, czy nie ma błędów w naliczeniach.
Koszt: ok. 0–50 zł (w zależności od liczby spraw)
- Wykonaj analizę zdolności płatniczej
Sporządź prosty budżet domowy: przychody – stałe koszty życia – raty długów. Oszacuj, jaką maksymalną ratę jesteś w stanie płacić po konsolidacji. To tzw. próg rentowności konsolidacji.
Czas: 1 dzień
- Przygotuj dokumentację dochodową i finansową
Najczęściej potrzebne będą: zaświadczenia o dochodach (ważne 30 dni), wyciągi bankowe, PIT-y, kopie tytułów wykonawczych, potwierdzenia aktualnych sald zadłużenia.
Liczba dokumentów: 8–12
Koszt: 50–150 zł
Czas pozyskania: 1–2 tygodnie
- Opracuj strategię negocjacyjną
Zastanów się, które długi warto objąć konsolidacją w całości, które próbować spłacić osobno, a z którymi wierzycielami warto negocjować umorzenie części kosztów lub odsetek.
Warto mieć wersję optymistyczną i awaryjną
Łączny czas przygotowań: około 2–4 tygodnie potrzebne na zgromadzenie 8-12 różnych dokumentów
Mając kompletną dokumentację i jasny obraz sytuacji finansowej, możesz rozpocząć poszukiwanie odpowiedniej instytucji finansowej.
Gdzie szukać instytucji oferujących konsolidację z komornikiem?
Konsolidacja chwilówek objętych egzekucją komorniczą to specyficzny rodzaj finansowania i nie każda instytucja ją oferuje. Dlatego warto znać mapę dostępnych opcji, ich charakterystykę oraz sposób weryfikacji ich wiarygodności, zanim złożysz wniosek.
1. Banki komercyjne. Około 15–20 banków w Polsce ma w ofercie kredyty konsolidacyjne, jednak większość z nich odrzuca wnioski osób z aktywnym postępowaniem komorniczym. Dla dłużników w trudnej sytuacji liczy się dobra historia kredytowa – jej brak znacząco ogranicza szanse.
Zaleta: niskie oprocentowanie (średnio 8–12%)
Wada: restrykcyjne kryteria – bez pozytywnego BIK, w zasadzie niemożliwe
2. SKOK-i (Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe). W Polsce działa ponad 50 SKOK-ów, z których część rozważa konsolidację z komornikiem, zwłaszcza przy poręczeniu lub innym zabezpieczeniu. Często wymagają osobistej wizyty.
Zaleta: większa elastyczność w ocenie zdolności kredytowej
Wada: wyższe opłaty przygotowawcze (nawet do 200 zł)
3. Licencjonowane firmy pożyczkowe. Na rynku działa ponad 300 firm pożyczkowych z licencją KNF, z czego tylko wybrane oferują produkty konsolidacyjne dla osób zadłużonych z egzekucją komorniczą. Oprocentowanie jest znacznie wyższe (średnio 15–25%), ale procedury bywają szybsze i prostsze.
Zaleta: szybka decyzja (3–5 dni), uproszczona dokumentacja
Wada: ryzyko ukrytych opłat, konieczność dokładnego czytania umowy, wysokie oprocentowanie
Przed złożeniem wniosku w wybranej instytucji warto również sprawdzić jej wiarygodność, żeby nie sprowadzić na siebie jeszcze większych problemów.
Jak sprawdzić wiarygodność instytucji?
- Upewnij się, że firma ma licencję KNF i figuruje w rejestrze instytucji pożyczkowych
- Sprawdź opinie klientów i rankingi na porównywarkach finansowych (np. Bankier, TotalMoney, Loando)
- Analizuj transparentność warunków – jeśli instytucja nie podaje RRSO, harmonogramu lub kontaktu, to czerwone światło
Unikaj:
- „firm pośredniczących”, które pobierają opłaty za samo przekazanie wniosku
- ofert „na telefon” bez pisemnej umowy
- instytucji z listy ostrzeżeń KNF lub UOKiK
Wybór odpowiedniej instytucji to dopiero połowa sukcesu – kluczowe są także umiejętne negocjacje z komornikiem.
Jak negocjować warunki z komornikiem przed konsolidacją?
Negocjacje z komornikiem to nie fikcja — to realna możliwość redukcji kosztów i zatrzymania dalszych działań egzekucyjnych, jeśli planujesz spłatę zobowiązań przez konsolidację. Choć komornik działa w oparciu o tytuł wykonawczy, jego działania mogą zostać zawieszone lub ograniczone, jeśli przedstawisz wiarygodny plan spłaty i komplet dokumentów.
Strategia komunikacji i procedura
- Rozpocznij kontakt pisemny – najlepiej za pomocą pisma przewodniego z propozycją porozumienia przedsądowego.
- Zachowaj kulturę komunikacji – komornik to urzędnik państwowy, a nie przeciwnik. Traktuj negocjacje jak formalne postępowanie.
- Wskaż cel rozmowy – np. planowana konsolidacja i chęć spłaty całości długu bez dalszych kosztów postępowania egzekucyjnego.
Dokumenty, które warto przygotować:
- aktualne zaświadczenie o dochodach (ważne 30 dni),
- promesa kredytowa lub potwierdzenie złożenia wniosku o konsolidację,
- szczegółowa inwentaryzacja zobowiązań (z uwzględnieniem tytułów wykonawczych),
- wniosek o zawieszenie czynności komorniczych (opłata sądowa: 30 zł),
- propozycja harmonogramu spłat lub porozumienie układowe.
Czas przygotowania dokumentacji: 2–4 tygodnie
Koszt uzyskania dokumentów: od 50 do 150 zł
Średni czas negocjacji: 2–6 tygodni
Typowe punkty negocjacyjne, o które warto zawalczyć:
- redukcja kosztów postępowania egzekucyjnego nawet o 20–40%,
- wstrzymanie egzekucji na czas sfinalizowania konsolidacji,
- rezygnacja z czynności terenowych,
- przesunięcie lub anulowanie wyceny nieruchomości (koszt: 400–800 zł),
- ograniczenie zajęć z pensji lub konta (do ustawowego minimum).
Przykład: Jeśli komornik zajął wynagrodzenie w wysokości 60% pensji, a jesteś w trakcie wnioskowania o pożyczkę konsolidacyjną, możesz zawnioskować o czasowe zawieszenie czynności. W zamian oferujesz porozumienie z jasnym terminem spłaty – to propozycja układowa, która może przekonać zarówno komornika, jak i wierzyciela.
Skuteczne negocjacje z komornikiem wymagają odpowiedniego przygotowania dokumentowego, które będzie podstawą całego procesu.
Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku o konsolidację?
Konsolidacja chwilówek z komornikiem wymaga dobrze przygotowanej dokumentacji — to jeden z kluczowych etapów, który może przesądzić o decyzji instytucji finansowej. Przeciętny wniosek wiąże się z koniecznością zebrania 12–15 różnych dokumentów, które potwierdzają Twoją sytuację finansową, majątkową i zobowiązaniową. Oto zestawienie najczęściej wymaganych dokumentów, wraz z praktycznymi wskazówkami dotyczącymi ich pozyskania:
Uwaga na błędy: najczęstsze potknięcia to: dostarczanie nieaktualnych zaświadczeń, brak kompletnych umów chwilówek (zwłaszcza online), pomijanie drobnych zobowiązań w rejestrach, czy brak podpisu na oświadczeniu o stanie majątku. Niektóre instytucje mogą dopuścić alternatywne formy dokumentów, np. screeny z konta zamiast klasycznego wyciągu PDF — zawsze warto to sprawdzić wcześniej.
Z kompletną dokumentacją możesz przejść do praktycznej realizacji procesu konsolidacji.
Jak przebiega proces konsolidacji chwilówek z komornikiem krok po kroku?
Proces konsolidacji chwilówek objętych postępowaniem komorniczym nie dzieje się z dnia na dzień — to uporządkowana procedura, która zazwyczaj trwa od 6 do 12 tygodni, w zależności od instytucji finansowej, kompletności dokumentów i gotowości komornika do współpracy. Oto harmonogram krok po kroku:
- Zebranie dokumentów i wstępna analiza (Tydzień 1–2)
Dłużnik przeprowadza audyt zadłużenia, zbiera dokumentację dochodową i wierzycielską. Może zasięgnąć bezpłatnej porady doradcy kredytowego.
Punkt kontrolny: kompletna teczka dokumentów (12–15 pozycji).
- Złożenie wniosku konsolidacyjnego (Tydzień 2–3)
Instytucja finansowa przeprowadza analizę zdolności kredytowej i ocenia ryzyko.
Czas analizy: 7–21 dni roboczych
Możliwy koszt: 0–200 zł (za przygotowanie oferty)
- Negocjacje z komornikiem i wierzycielami (Tydzień 3–5)
Po uzyskaniu wstępnej decyzji banku, dłużnik lub pełnomocnik kontaktuje się z komornikiem w celu wynegocjowania warunków ugody, lub zawieszenia czynności egzekucyjnych.
Czas odpowiedzi komornika: 14–30 dni
Punkt kontrolny: ugoda lub decyzja o wstrzymaniu egzekucji
- Finalizacja umowy z instytucją finansową (Tydzień 5–7)
Po zaakceptowaniu przez wszystkie strony, podpisywana jest umowa konsolidacyjna. W niektórych przypadkach wymagane jest potwierdzenie u notariusza.
Koszt notariusza: 200–500 zł
Kamień milowy: podpisana umowa i harmonogram spłat
- Uruchomienie finansowania i wypłata środków (Tydzień 7–8)
Bank lub firma pożyczkowa przekazuje środki bezpośrednio do komornika lub wierzycieli.
Czas transferu: 1–5 dni roboczych
Opłata za rachunek techniczny (jeśli wymagany): 5–20 zł miesięcznie
- Zamknięcie spraw egzekucyjnych (Tydzień 8–12)
Po spłacie zadłużenia komornik wydaje zaświadczenie o zakończeniu egzekucji. Następuje aktualizacja wpisów w KRD i BIK.
Punkt kontrolny: brak aktywnego postępowania egzekucyjnego
Warto pamiętać, że możliwe komplikacje — np. brak reakcji komornika lub brak zgody któregoś z wierzycieli — nie muszą przekreślać całego procesu. W takich sytuacjach warto skorzystać z pomocy doradcy lub złożyć odwołanie do sądu cywilnego.
Realizacja procesu wymaga spełnienia określonych kryteriów finansowych, szczególnie dotyczących zdolności kredytowej.
Czy konsolidacja chwilówek z komornikiem wymaga zdolności kredytowej?
Tak — nawet jeśli jesteś w trakcie postępowania komorniczego, instytucje finansowe nadal wymagają zdolności kredytowej, choć oceniają ją według nieco innych kryteriów niż w przypadku standardowych kredytów. Podstawą analizy jest zdolność do regularnej spłaty nowego zobowiązania, a nie idealna historia kredytowa.
Jakie są minimalne wymagania?
- Dochód netto: najczęściej 1500–2000 zł miesięcznie
- Zatrudnienie: min. 3–6 miesięcy ciągłej pracy
- Maksymalny wiek kredytobiorcy: 65–75 lat
- DTI (wskaźnik zadłużenia): najlepiej poniżej 50%, choć niektóre firmy akceptują do 60%
Instytucje finansowe, które specjalizują się w konsolidacji z komornikiem, stosują elastyczniejsze podejście. Zamiast skupiać się wyłącznie na scoringu BIK czy historii egzekucji, analizują m.in.: bieżące źródła dochodu, stałość wpływów, dyscyplinę finansową w ostatnich miesiącach i potencjał do restrukturyzacji długu.
A jeżeli nie masz zdolności kredytowej? Możesz wówczas zwiększyć swoje szanse na uzyskanie konsolidacji, chociażby poprzez zaproponowanie zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub pojazdu (akceptowane przez 60% instytucji), poręczenia osoby trzeciej lub też za pomocą uproszczonej weryfikacji, która opiera się na obrocie na koncie bankowym. Do swoich dochodów możesz też wliczyć alimenty, zyski z wynajmu lub działalności nierejestrowanej, co również wpłynie pozytywnie na Twoją sytuację w oczach instytucji, u której chcesz uzyskać konsolidację.
Dodatkowo warto przed złożeniem wniosku spłacić drobne zaległości i uporządkować konto bankowe (unikaj zajęć i debetów). Zadbać o dokumentację – kompletne i aktualne papiery zwiększają wiarygodność. A jeśli to możliwe, zwiększ formalny dochód – np. poprzez umowę zlecenie lub dodatkową umowę na część etatu.
Warto pamiętać, że według statystyk, nawet 30–50% więcej wniosków konsolidacyjnych z komornikiem jest odrzucanych z powodu nieudowodnionej zdolności kredytowej. Ale odpowiednie przygotowanie może znacząco odwrócić te proporcje.
Spełnienie kryteriów kredytowych otwiera drogę do szeregu korzyści finansowych, które przynosi konsolidacja.
Jakie korzyści przynosi konsolidacja przy aktywnym postępowaniu komorniczym?
Choć konsolidacja chwilówek z komornikiem może wydawać się ratunkiem, to właśnie w takich momentach najłatwiej wpaść w pułapki finansowe — i to często z winy nieuczciwych pośredników. Aż 25% osób podejmujących próbę konsolidacji trafia na firmy lub osoby, które stosują nieuczciwe praktyki: naliczają wysokie opłaty z góry, zatajają warunki umowy lub wręcz wprowadzają klientów w błąd, obiecując kredyt, który nigdy nie zostanie wypłacony.
Standardowa opłata za pośrednictwo nie powinna przekraczać kilku procent wartości kredytu, tymczasem wiele firm nalicza 3–8%, niezależnie od efektu. Do tego dochodzą ukryte opłaty: za analizę wniosku, za wycenę majątku, za „przygotowanie dokumentacji” — które w sumie potrafią sięgnąć 2000 zł, a czasem i więcej. Co gorsza, nawet 40% umów zawiera klauzule abuzywne – zapisy niezgodne z prawem, które przerzucają całą odpowiedzialność na konsumenta i ograniczają możliwość odstąpienia od umowy.
Dlatego, zanim podpiszesz jakikolwiek dokument, sprawdź, czy firma posiada licencję KNF, czy działa jako pośrednik kredytowy, czy ma siedzibę w Polsce i czy można ją znaleźć w rejestrze firm finansowych. Zwróć uwagę na czas na odstąpienie od umowy – zgodnie z przepisami masz na to 14 dni kalendarzowych. Jeśli ktoś próbuje Ci wmówić, że podpis oznacza „wiążące zobowiązanie natychmiastowe”, to powinna zapalić się czerwona lampka. Tak samo, jak wtedy, gdy warunki są niejasne, a przedstawiciel odmawia wysłania umowy do wcześniejszego zapoznania się.
W sytuacjach wątpliwych warto skonsultować się z prawnikiem – nawet jeśli koszt takiej porady to 2000–5000 zł, może to uchronić Cię przed wielokrotnie wyższymi stratami. Pamiętaj, że Twoją tarczą jest weryfikacja wiarygodności instytucji, znajomość własnych praw oraz czujność na wszelkie próby nadużyć.
Pomimo najlepszych przygotowań może się zdarzyć, że wniosek zostanie odrzucony — wtedy konieczne są alternatywne działania.
Co zrobić, jeśli instytucja odrzuci wniosek o konsolidację?
Odrzucenie wniosku o konsolidację chwilówek, szczególnie przy aktywnym postępowaniu komorniczym, może być frustrujące — ale nie jest końcem drogi. Statystyki pokazują, że 45–65% wniosków tego typu nie uzyskuje pozytywnej decyzji przy pierwszym podejściu. Najczęstsze przyczyny? Niewystarczające dochody (40%) oraz negatywna historia kredytowa (35%).
Pierwszym krokiem powinno być przeprowadzenie rzetelnej analizy przyczyn odrzucenia — bank lub instytucja ma obowiązek udostępnić informację, dlaczego decyzja była negatywna. Na tej podstawie można przygotować korektę wniosku lub dokumentacji. Jeśli instytucja przewiduje procedurę odwoławczą, warto z niej skorzystać – najczęściej czas na jej złożenie to 14–30 dni, a dobrze przygotowane poprawki mogą zwiększyć szansę powodzenia nawet o 20–30%.
Gdy ponowna aplikacja nie wchodzi w grę, warto rozważyć alternatywne źródła finansowania: spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, mniejsze banki lokalne lub instytucje pozabankowe działające legalnie i posiadające licencję KNF. Trzeba jednak mieć świadomość, że koszt alternatywnych rozwiązań może być o 15–25% wyższy. W międzyczasie można wdrożyć plan naprawczy, czyli działania poprawiające wiarygodność kredytową: spłata drobnych zobowiązań, konsolidacja częściowa, regularne wpływy na rachunek bankowy. Średni czas poprawy scoringu to 3–6 miesięcy.
Podsumowując, gdy otrzymasz odmowę to:
- Przeanalizuj decyzję otrzymaną od instytucji;
- Zweryfikuj, co możesz poprawić i przygotuj odwołanie;
- Wróż działania naprawcze dla swojego profilu kredytowego;
- Złóż ponownie wniosek lub aplikuj do innej instytucji
Równie problematyczna może być sytuacja, gdy to komornik odmawia współpracy w procesie konsolidacji.
Co zrobić, gdy komornik nie zgadza się na konsolidację?
Odmowa współpracy ze strony komornika może być poważnym utrudnieniem, ale nie oznacza braku wyjścia z sytuacji. Choć większość komorników wykonuje swoje obowiązki zgodnie z prawem, szacuje się, że 15–25% z nich odmawia współpracy przy procesach konsolidacyjnych, powołując się m.in. na ochronę interesów wierzyciela lub brak formalnej podstawy do zawieszenia egzekucji.
Warto pamiętać, że dłużnik ma prawo do złożenia wniosku o ograniczenie lub zawieszenie egzekucji, jeśli przedstawia wiarygodny plan spłaty, np. z kredytu konsolidacyjnego. Odmowa komornika musi być uzasadniona i nie może wynikać z osobistej interpretacji. Gdy decyzja wydaje się nieuzasadniona, można złożyć skargę na czynności komornika – kosztuje to 30–100 zł, a średni czas rozpatrzenia to 30–60 dni. Skuteczność takich skarg wynosi około 60%, a jeśli sąd uzna, że komornik przekroczył swoje uprawnienia, może nakazać mu współpracę.
Skarga powinna zawierać precyzyjne dane sprawy, wskazanie odmowy oraz opis propozycji spłaty. Warto powołać się na ochronę praw dłużnika wynikającą z art. 767 Kodeksu postępowania cywilnego. Jeśli sprawa się komplikuje, możliwe jest też złożenie wniosku o nadzór nad komornikiem do prezesa sądu rejonowego. Alternatywnie można rozważyć mediację między stronami – wielu komorników jest skłonnych zmienić stanowisko po rozmowie z prawnikiem lub przedstawieniu pisemnych zobowiązań banku.
Gdy sytuacja wymaga eskalacji, warto skorzystać z pomocy profesjonalnego pełnomocnika – koszt reprezentacji prawnej wynosi zazwyczaj 1000–3000 zł, ale może to znacznie zwiększyć szansę na dopuszczenie konsolidacji do realizacji.
Skuteczne rozwiązanie konfliktu z komornikiem często otwiera drogę do realnego wyjścia z zadłużenia – warto więc walczyć o swoje prawo do restrukturyzacji zobowiązania.
Dorota Śliwińska Ekspert Kredytowy
Sprawdź nasze pozostałe publikacje