Zdolność kredytowa jest obliczana przez każdy bank w nieco inny sposób, zależnie od własnych kryteriów i polityki ryzyka kredytowego. Banki uwzględniają wiele czynników, w tym dochody, obciążenia finansowe, historię kredytową w BIK oraz inne zobowiązania kredytowe klient​​​​​​a.

Firma Finreal specjalizuje się w pomocy osobom zadłużonym i tym, którzy chcą poprawić swoją sytuację w BIK, aby przygotować się do uzyskania kredytu w banku. Pomaga w reorganizacji finansów i negocjacji zobowiązań, co może prowadzić do lepszej oceny kredytowe​​​j.

Przykładowo, klient posiadający zobowiązanie pozabankowe odnotowane w BIK na kwotę 3000 zł z miesięcznym terminem spłaty może napotkać na ograniczenia w zdolności kredytowej. W takim przypadku bank przy obliczaniu zdolności kredytowej uwzględni "ratę" w wysokości 3000 zł. Konsolidacja tej chwilówki może "uwolnić" zdolność kredytową klienta, zmniejszając miesięczne obciążenia i tym samym zwiększając szanse na uzyskanie kredytu.

Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna i zależy od wielu czynników. Kluczową rolę odgrywa tutaj indywidualna sytuacja finansowa wnioskodawcy oraz jego historia kredytowa. Instytucje finansowe przeprowadzają szczegółową analizę zdolności kredytowej, biorąc pod uwagę m.in. dochody, obecne zobowiązania oraz historię spłat poprzednich kredytów. W niektórych przypadkach, nawet jeśli tradycyjna zdolność kredytowa wydaje się niewystarczająca, możliwe jest znalezienie rozwiązań dopasowanych do konkretnej sytuacji. Dlatego też, odpowiedź na pytanie o możliwość uzyskania kredytu bez zdolności kredytowej wymaga indywidualnego podejścia i konsultacji z doradcą finansowym, który pomoże ocenić dostępne opcje i znaleźć najlepsze rozwiązanie.

Tak, istnieją kredyty konsolidacyjne dla osób bez zdolności kredytowej, jednak ich dostępność jest ograniczona i związana z wyższym ryzykiem. W takich sytuacjach kluczową rolę odgrywa pośrednik kredytowy.

Pośrednik ma wiedzę na temat tego, jak pomóc klientowi w uregulowaniu sytuacji w BIK, co jest istotne, gdyż negatywna historia kredytowa może ograniczać dostęp do finansowani​​​​a.

Pośrednik kredytowy pomaga również w wyborze odpowiedniego banku, gdzie klient ma największą szansę na uzyskanie kredytu. W przypadku osób bez zdolności kredytowej, wybór ten może być kluczow​​y.

Pośrednik może pomóc w prowadzeniu negocjacji z bankiem, często na szczeblu decyzyjnym, w celu uzyskania najlepszych warunków kredytu konsolidacyjneg​​​​o

W razie niemożności uzyskania kredytu konsolidacyjnego w banku, pośrednik może wskazać inne możliwości, takie jak renegocjacja warunków z obecnym wierzycielem lub korzystanie z usług firm pożyczkowych, choć te ostatnie mogą wiązać się z wyższymi kosztam​​​​i.

Brak zdolności kredytowej może być wyzwaniem, ale istnieją kroki, które można podjąć, aby poprawić swoją sytuację finansową i zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu w przyszłości:

1. Analiza sytuacji finansowej: Przejrzyj swoje dochody i wydatki, aby zrozumieć, gdzie możesz oszczędzać lub zwiększać swoje dochody. Sporządzenie dokładnego budżetu pomoże w identyfikacji obszarów, które można poprawić.
2. Poprawa historii kredytowej: Regularne i terminowe spłacanie wszelkich obecnych zobowiązań, takich jak rachunki czy karty kredytowe, może stopniowo poprawiać Twoją historię kredytową. Jeśli brakuje Ci historii kredytowej, rozważ założenie karty kredytowej z niskim limitem i używaj jej ostrożnie, spłacając saldo w całości każdego miesiąca.
3. Zwiększenie dochodów: Poszukaj dodatkowych źródeł dochodu, takich jak praca dodatkowa, freelancing lub inne formy zarobkowania. Większy dochód może poprawić Twoją zdolność kredytową.
4. Zmniejszenie długów: Skup się na zmniejszeniu istniejących długów. Spłata długów, szczególnie tych z wysokim oprocentowaniem, może znacznie poprawić Twoją zdolność do uzyskania kredytu.
5. Porada eksperta: Skonsultuj się z doradcą kredytowym, który pomoże Ci zrozumieć Twoje opcje, doradzi, jak poprawić zdolność kredytową, a także wskaże możliwe produkty finansowe dostosowane do Twojej sytuacji.
6. Alternatywne rozwiązania finansowania: Rozważ alternatywy dla tradycyjnych kredytów bankowych, takie jak pożyczki społecznościowe, finansowanie przez rodziny lub przyjaciół, lub instytucje specjalizujące się w kredytach dla osób bez zdolności kredytowej.

Przy braku zdolności kredytowej ważne jest podejście strategiczne i długoterminowe planowanie, które może otworzyć drogę do poprawy Twojej sytuacji finansowej.